대출 이자 계산기 바로 열기원리금균등·원금균등을 나눠서 비교합니다
최종 확인: 2026-08-13 · 근거: 「관공서의 공휴일에 관한 규정」 제3조(대체공휴일), 은행연합회 「임시공휴일 지정 관련 은행업무 Q&A(수신·전자금융·신탁·펀드)」, IBK기업은행 공휴일 은행업무 안내
8월 15일 광복절이 토요일입니다. 토요일과 겹치면 다음 첫 비공휴일이 대체공휴일이 되므로 8월 17일 월요일이 쉬는 날입니다. 은행 입장에서 보면 토·일·월 사흘 연속 휴무이고, 다음 영업일은 8월 18일 화요일입니다.
여기까지는 어디서나 볼 수 있는 내용입니다. 문제는 그다음인데, 연휴에 걸린 돈을 두고 도는 이야기 중 상당수가 사실과 반대입니다. 은행연합회와 은행들이 공휴일마다 내놓는 안내문을 원문으로 확인해서, 틀린 통념부터 걷어내고 진짜 조심해야 할 하나를 짚겠습니다.
오해 1 — “예금 만기가 연휴에 걸리면 이자가 깎인다”
아닙니다. 어느 쪽으로 움직여도 손해가 없습니다.
미리 찾는 경우. 만기일이 휴일이면 직전 영업일에 해지해도 중도해지로 처리되지 않습니다. 은행연합회 Q&A는 “하루 앞당겨 해지하든 (다음 영업일에) 해지하든 예치 기간만큼 약정이자 적용”이라고 적고 있습니다. 세금우대종합저축이나 장기주택마련저축처럼 세제 혜택이 붙은 상품도 직전 영업일 해지 시 “세금우대·비과세 적용 가능”입니다.
연휴 지나서 찾는 경우. 이쪽도 손해가 없습니다. IBK기업은행 안내는 만기가 휴일인 예금에 대해 “(다음 영업일에) 휴일 기간 이자분까지 포함하여 찾을 수 있습니다”라고 설명합니다. 즉 이연된 사흘도 만기후이율이 아니라 약정이율로 계산됩니다.
이 차이가 얼마나 되는지 숫자로 보면 왜 헷갈리는지 알 수 있습니다. 만기후이율은 보통 연 0.2% 안팎으로 뚝 떨어지거든요.
| 정기예금 3,000만원 (약정 연 3.2%) | 사흘치 이자 |
|---|---|
| 약정이율로 계산 — 실제 적용 | 7,890원 |
| 만기후이율(연 0.2%)로 계산 — 흔한 오해 | 493원 |
| 차이 | 7,397원 |
산식: 원금 × 연이율 × 3 ÷ 365. 세전 기준이며 이자소득세 15.4%를 떼면 실수령은 약 6,675원입니다.
오해 2 — “대출 만기가 연휴에 걸리면 연체된다”
이것도 아닙니다. 만기일이 휴일이면 자동으로 다음 영업일로 이연됩니다. IBK기업은행 안내는 “만기가 (다음 영업일로) 자동 연장되므로, 그날 상환하더라도 연체 없이 정상 상환으로 처리됩니다”라고 명시합니다. 8월 15일이나 17일이 만기인 대출은 8월 18일 화요일에 갚아도 연체 기록이 남지 않습니다.
다만 연체가 아닌 것과 이자가 안 붙는 것은 다릅니다. 은행연합회 Q&A는 “이연기간 동안의 이자는 약정이율에 따라 부과”된다고 적고 있습니다. 연체이자(가산금리)는 아니지만 사흘치 약정이자는 그대로 나갑니다. 금액은 이 정도입니다.
| 대출 종류 | 잔액 · 금리 | 이연 사흘치 이자 |
|---|---|---|
| 마이너스통장 | 1,000만원 · 연 6.8% | 5,589원 |
| 신용대출 | 3,000만원 · 연 5.5% | 13,562원 |
| 전세대출 | 1억원 · 연 4.5% | 36,986원 |
| 주택담보대출 | 2억원 · 연 4.2% | 69,041원 |
| 주택담보대출 | 4억원 · 연 4.2% | 138,082원 |
산식: 잔액 × 연이율 × 3 ÷ 365. 금리는 예시값이며 실제 적용 금리는 약정서를 확인하세요. 사흘치 이자가 아까우면 8월 14일 금요일에 미리 상환하면 됩니다.
진짜 조심할 것 — 이자납입일은 은행마다 답이 다릅니다
여기가 어떤 공고문에도 안 나오는 부분입니다.
대출 만기일이 이연될 때의 이자 처리는 위처럼 정리돼 있습니다. 그런데 매달 돌아오는 이자납입일이 연휴에 걸리는 경우는 다릅니다. 은행연합회 Q&A는 이자납입일도 “다음 영업일로 자동 이연”된다고 하면서, 바로 뒤에 이렇게 덧붙입니다. “이연기간 동안의 이자 부과여부는 거래은행에 문의 필요”
업계 공통 안내문이 “은행에 물어보라”고 쓴다는 건, 은행마다 처리가 갈린다는 뜻입니다. 사흘치를 추가로 물리는 곳도 있고 안 물리는 곳도 있다는 이야기인데, 이걸 미리 알려주는 곳은 거의 없습니다. 매달 15일이나 17일이 이자납입일인 분이라면 8월 14일 금요일에 콜센터에 한 번 물어보는 게 확실합니다. 금액 자체는 크지 않아도, 자동이체 통장 잔액을 딱 맞춰두는 습관이 있으면 사흘치가 더 빠져나가면서 출금이 실패할 수 있습니다.
오해 3 — “자동이체는 알아서 미리 빠진다”
반대입니다. 15일이나 17일이 출금일인 자동이체는 8월 18일 화요일에 한꺼번에 처리됩니다. 보험료, 관리비, 통신비, 카드대금이 한 날에 몰린다는 뜻입니다.
월급날이 15일인 직장인이라면 상황이 겹칩니다. 급여 입금은 회사 규정에 따라 앞당겨 8월 14일에 들어오는 경우가 많은데, 출금은 18일로 밀립니다. 사흘 동안 잔액이 넉넉해 보이다가 화요일에 몰려 나가는 구조라, 그 사이에 돈을 쓰면 출금이 실패합니다. 실패하면 보험은 연체, 카드는 연체료가 붙습니다.
거래 유형별로 정리하면 이렇습니다
| 거래 | 처리 시점 | 알아둘 것 |
|---|---|---|
| 예금·적금 만기 | 8/14 해지 또는 8/18 지급 | 어느 쪽이든 약정이자. 손해 없음 |
| 세금우대·장기주택마련저축 | 8/14 해지 가능 | 직전 영업일 해지해도 세제 혜택 유지 |
| 대출 만기 | 8/18로 자동 이연 | 연체 아님. 사흘치 약정이자는 부과 |
| 대출 이자납입일 | 8/18로 자동 이연 | 추가 이자 여부는 은행마다 다름 — 문의 필요 |
| 자동이체·자동납부 | 8/18에 출금 | 사흘치가 한 날에 몰림. 잔액 확인 |
| 펀드 환매 | 대금 지급일 순연 | 휴일은 약관상 영업일에서 제외됨 |
| 특정금전신탁(ELS 등) | 8/18로 만기 이연 | — |
| 특정금전신탁(MMT·주식·채권) | 8/14 해지 가능 | 사전 신청 필요 |
| 연금저축신탁 연금지급일 | 상품마다 다름 | 직전 영업일인지 다음 영업일인지 약관 확인 |
| 해외송금 | 8/18 발송 | 8/14 영업시간 이후 신청분부터 해당. 수취는 그 이후 |
| 환전 | 공항·서울역 등 특수지점 | 일반 지점은 휴무 |
연휴 중에 되는 것과 안 되는 것
은행 문이 닫혀 있어도 전자금융은 돌아갑니다. 다만 두 가지 함정이 있습니다.
첫째, 비대면 대출상환이 안 되는 은행이 있습니다. 은행연합회 Q&A는 연휴 전 영업일에 “인터넷뱅킹 등 비대면 채널로 상환하거나 만기 이전에 창구를 방문”하라고 안내하면서, “일부 은행의 경우 비대면 채널을 통한 대출상환이 불가능할 수 있”다고 적어두었습니다. 사흘치 이자를 아끼려고 앱으로 상환하려다 막히면, 8월 14일 창구 마감 시간을 놓치게 됩니다. 앱에서 먼저 상환 메뉴가 열리는지 확인하고 움직이세요.
둘째, ATM 인출한도입니다. 같은 문서에 “ATM 인출한도는 보통 1일 600만원”이고, “1년 이상 ATM을 이용하지 않은 경우는 1일 70만원”이라고 나와 있습니다. 평소 앱으로만 이체하시는 분이 연휴에 목돈을 찾으려다 70만원에서 막힐 수 있다는 뜻입니다. 현금이 필요하면 14일 금요일에 미리 준비하는 편이 안전합니다.
8월 14일 금요일에 해두면 좋은 것
연휴 전 마지막 영업일은 8월 14일 금요일입니다. 이날 처리해두면 편한 것들을 순서대로 적습니다.
먼저 자동이체 통장 잔액입니다. 15일·17일 예정분이 18일에 몰리니, 그 합계만큼 남겨두세요. 다음은 해외송금인데, 14일 영업시간 안에 신청해야 그날 나갑니다. 시간이 지나면 18일 발송입니다. 환전도 마찬가지로, 연휴에 출국하신다면 14일까지 하거나 공항 지점을 이용해야 합니다. 부동산 잔금처럼 날짜를 못 미루는 거래가 있다면 14일로 당기거나 18일로 미루는 것 중에 정해야 합니다. 마지막으로 대출 이자납입일이 15일이나 17일인 분은 콜센터에 이연 이자 부과 여부를 확인해두시면 좋습니다.
덧붙이는 확인 사항
이 글에서 인용한 은행연합회 Q&A와 IBK기업은행 안내는 과거 임시공휴일 지정 때 나온 문서입니다. 공휴일 처리 원칙 자체는 상품 약관과 「관공서의 공휴일에 관한 규정」에 근거하므로 이번 연휴에도 같은 방식으로 적용됩니다. 다만 2026년 8월 연휴를 대상으로 한 은행연합회의 별도 안내가 나왔는지는 확인하지 못했습니다. 거래 금액이 크거나 날짜를 못 미루는 거래라면 거래 은행에 직접 확인하시는 편이 확실합니다.
그리고 이 글은 은행 공통 원칙을 정리한 것이지 개별 상품 약관을 대신하지 않습니다. 특히 이자납입일 처리와 연금저축신탁 지급일은 은행연합회 문서 스스로가 “은행에 문의 필요”라고 적은 항목입니다. 틀린 내용을 발견하시면 알려주세요. 확인해서 고치고 무엇을 언제 고쳤는지 남기겠습니다.