연봉 실수령액 계산기 바로 열기4대보험과 세금을 뗀 실수령액이 바로 나옵니다
최종 확인: 2026-08-14 · 근거: 부산광역시 「2026년 부산청년 기쁨두배통장 참가자 모집 공고」(공고일 2026. 8. 3.) / (재)경상남도 투자경제진흥원 「2026년 모다드림 청년통장 지원사업 하반기 참여자 모집 공고」 / 서울특별시 공고 제2026-1601호 「2026년 희망두배 청년통장 신규 참여자 모집 공고」(공고일 2026. 5. 26.)
이번 주에 두 개가 닫힙니다. 경남 모다드림 청년통장은 8월 19일(수) 24시, 부산 기쁨두배통장은 8월 21일(금) 18시. 둘 다 “내가 넣는 만큼 지자체가 똑같이 얹어주는” 1:1 매칭 통장이라 구조는 판박이처럼 보이는데, 막상 공고문을 나란히 펴놓으면 소득을 재는 자(尺)가 완전히 다릅니다. 그래서 같은 월급을 받는 청년이 어느 지역에 사느냐에 따라 결과가 갈립니다.
아래는 세 사람의 조건을 실제 공고 요건에 하나씩 대입해 본 것입니다. 숫자는 전부 원문과 대조했고, 대조하지 못한 항목은 그대로 “미확인”이라고 적었습니다.
먼저, 마감 시계부터
| 사업 | 접수 기간 | 모집 인원 | 선정 방식·발표 |
|---|---|---|---|
| 경남 모다드림 청년통장(하반기) | 2026. 7. 27. 10시 ~ 8. 19.(수) 24시 | 총 509명(시·군별 배정) | 시·군 심사 / 발표일 미확인 |
| 부산청년 기쁨두배통장 | 2026. 8. 10. 09:00 ~ 8. 21.(금) 18:00 | 6,000명 | 무작위 추첨 후 자격요건 심사 / 2026. 10. 2.(금) 예정 |
| 서울 희망두배 청년통장 | 2026. 6. 8. ~ 6. 19. (종료) | 10,000명 | 공고문 기준 선발 / 종료 |
경남은 시·군마다 배정 인원이 따로 있습니다. 하반기 총 509명 안에서 창원 101명, 거제 43명, 사천 42명, 산청 8명처럼 쪼개져 있어서, “전국 선착순”이 아니라 내가 사는 시·군의 배정분 안에서 겨루는 구조입니다. 부산은 반대로 6,000명을 무작위 추첨으로 먼저 뽑고 그다음에 자격을 심사합니다. 자격을 완벽히 갖춰도 추첨에서 밀리면 그걸로 끝이라는 뜻입니다.
사례 1 — 창원 제조업 3년차, 부모님과 한 등본에 있는 김씨(28세)
나이(1998년생)는 통과합니다. 경남 하반기 공고의 연령 요건은 기준일 2026년 7월 1일 현재 18세 이상 39세 이하, 즉 1986년 7월 2일 ~ 2008년 7월 1일 출생입니다. 직장 소재지가 경남이고 기준일 기준 3개월 이상 계속 근로 중이라는 조건도 맞습니다.
막히는 건 소득입니다. 모다드림은 본인 월급이 아니라 가구소득인정액이 기준중위소득 130% 이하여야 하고, 여기서 말하는 가구원에는 주민등록등본에 기재된 배우자·부모·조부모·배우자의 부모 및 조부모·자녀·미성년 형제자매가 들어갑니다. 김씨 본인이 아무리 박봉이어도 아버지 근로소득이 같이 잡힙니다. 부모님과 한 등본에 있는 사회초년생이 모다드림에서 가장 많이 걸리는 지점이 정확히 여기입니다.
피하는 방법이 아주 없지는 않습니다. 등본상 세대가 분리돼 있으면 가구원에서 빠지므로, 이미 따로 살면서 전입신고만 미뤄둔 경우라면 다음 회차 기준일 전에 세대 분리를 정리해 두는 게 실질적인 대비입니다. 다만 신청 마감(8월 19일) 직전에 급하게 옮긴다고 이번 회차 기준일(7월 1일) 판정이 바뀌지는 않습니다. 기준일이 이미 지나갔기 때문입니다.
사례 2 — 부산에서 3.3% 떼고 일하는 프리랜서 이씨(26세)
부산은 소득 문턱이 훨씬 헐렁합니다. 본인 기준중위소득 150% 이하면 되고, 판정은 부모 소득이 아니라 신청인이 직접 낸 건강보험료로 합니다. 공고에 적힌 커트라인은 직장가입자 138,780원, 지역가입자 68,641원(노인장기요양보험료 제외)입니다. 부양의무자 기준 자체가 없습니다.
대신 이씨가 걸리는 건 근로요건입니다. 부산 공고의 근로 기준은 “근로 중인 자(4대보험 중 1개 이상 직장가입자, 자영업자 등)”이고, 여기에 두 가지 예외 통로가 붙어 있습니다.
- 일용직: 공고일 전월·당월 합산 20일 이상 근무
- 자영업자: 본인 명의 사업자등록증 소지
3.3%만 떼는 사업소득 프리랜서인데 사업자등록도 없고 4대보험도 하나도 안 잡혀 있으면, 세 통로 중 어디에도 들어가지 못합니다. 프리랜서라고 무조건 안 되는 게 아니라 “등록 또는 가입의 흔적이 있느냐”가 갈림길입니다. 마감 전에 사업자등록을 내는 건 가능하지만, 공고일(8월 3일) 기준 판정 항목이 따로 있으므로 이번 회차 인정 여부는 전담 콜센터 1833-3044로 확인하는 편이 안전합니다(콜센터 확인 내용은 이 글에 반영하지 않았으므로 미확인으로 둡니다).
사례 3 — 서울 3년차였다가 부산으로 이직하는 박씨(31세)
서울 희망두배 청년통장은 이미 닫혔습니다. 2026년 모집은 6월 8일~19일이었고, 애초에 연령이 만 18~34세라 서울 기준으로는 31세인 박씨가 아직 대상이었습니다. 반면 부산·경남은 39세까지입니다. 같은 ‘청년 통장’인데 상한이 5년 차이 납니다.
부산으로 옮길 계획이라면 더 중요한 건 주민등록 시점입니다. 부산 공고의 거주 요건은 공고일(2026. 8. 3.) 현재 주민등록상 부산시 거주입니다. 8월 중순에 전입신고를 했다면 이번 회차는 대상이 아닙니다. 경남도 마찬가지로 기준일이 7월 1일이라, 7월 이후 전입자는 이번 하반기 회차에 들어갈 수 없습니다. 이사와 통장 신청은 최소 한 달 이상 시차를 두고 계획해야 합니다.
세 곳의 ‘소득 재는 자’를 한 표에 놓으면
흩어져 있는 공고문을 모아 소득 판정 방식만 뽑아 정리한 표입니다. 같은 연봉이라도 어느 자로 재느냐에 따라 통과 여부가 달라집니다.
| 구분 | 누구 소득을 보나 | 기준 | 부양의무자 기준 | 연령 |
|---|---|---|---|---|
| 경남 모다드림 | 가구(등본상 부모·조부모까지) | 가구소득인정액 기준중위소득 130% 이하 | 사실상 있음(가구 합산) | 18~39세 |
| 부산 기쁨두배 | 본인만 | 본인 기준중위소득 150% 이하 (건보료 직장 138,780원·지역 68,641원) |
없음 | 18~39세 |
| 서울 희망두배 | 본인 + 부모·배우자 | 본인 근로소득 세전 월 255만원 이하 (기준기간 2025. 6. 1.~2026. 5. 31.) |
있음(구체 금액 미확인) | 18~34세 |
| 전북 함께 두배적금 | 가구 | 가구 기준중위소득 140% 이하 | 사실상 있음(가구 합산) | 미확인 |
정리하면 판정 방식이 세 갈래입니다. ①본인 소득만 보는 곳(부산) ②본인 소득에 부모·배우자를 얹는 곳(서울) ③가구 전체를 통째로 합산하는 곳(경남·전북). 부모와 한 등본에 있는 청년에게는 이 차이가 당락 그 자체입니다.
같은 1:1 매칭인데, 실제 지원 강도는 두 배 차이
세 사업 모두 “내가 넣은 만큼 지자체가 똑같이 넣는다”는 점은 같습니다. 그런데 월 납입 상한과 기간이 달라서, 1년당 받는 지원금은 두 배까지 벌어집니다.
| 사업·유형 | 월 본인 저축 | 기간 | 본인 총납입 | 지자체 지원금 | 만기 수령(이자 별도) | 지원금 ÷ 연 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 경남 모다드림 | 20만원 | 24개월 | 480만원 | 480만원 | 960만원 | 240만원/년 |
| 서울 희망두배(3년) | 15만원 | 36개월 | 540만원 | 540만원 | 1,080만원 | 180만원/년 |
| 서울 희망두배(2년) | 15만원 | 24개월 | 360만원 | 360만원 | 720만원 | 180만원/년 |
| 부산 기쁨두배(3년) | 10만원 | 36개월 | 360만원 | 360만원 | 720만원 | 120만원/년 |
| 부산 기쁨두배(2년) | 10만원 | 24개월 | 240만원 | 240만원 | 480만원 | 120만원/년 |
“최대 1,080만원”이라는 서울 쪽 숫자가 가장 커 보이지만, 그건 3년을 넣기 때문입니다. 1년당 지원 강도로 환산하면 경남 240만원 > 서울 180만원 > 부산 120만원 순서입니다. 통장을 고를 수 있는 처지라면 총액이 아니라 이 열을 봐야 합니다.
연이율로 바꾸면 얼마짜리인가 — 산식 공개
적금은 매달 나눠 넣기 때문에, 원금이 전 기간 통째로 굴러가는 게 아닙니다. 그래서 “2년에 원금 두 배”를 단순히 ‘연 50%’로 부르면 과소평가가 됩니다. 적금 이자 계산 방식(단리)으로 환산하면 이렇게 됩니다.
매달 P원씩 n개월 넣을 때 이자가 붙는 ‘원금×개월’ 총합은 P × n(n+1) / 2입니다. 매칭 지원금은 P × n원이므로, 이를 연이율 r로 놓으면
P × r × n(n+1) / 24 = P × n → r = 24 ÷ (n+1)
| 저축 기간 | 연 단리 환산 | 해당 사업 |
|---|---|---|
| 24개월 | 연 96.0%(24÷25) | 경남 모다드림, 부산·서울 2년형 |
| 36개월 | 연 64.9%(24÷37) | 부산·서울 3년형 |
여기서 뒤집히는 게 하나 있습니다. 부산에서 2년형과 3년형 중 고를 때, 3년형은 지원금 총액이 120만원 더 크지만 연 환산 수익률은 96%에서 64.9%로 떨어집니다. 3년 내내 자격을 유지해야 하는 리스크(퇴사·전출·소득 초과)도 1년 더 길어집니다. 목돈 총액이 목적이면 3년형, 자금이 묶이는 기간과 중도 이탈 위험까지 감안하면 2년형이 유리합니다. 어느 쪽이 내 상황에 맞는지는 적금 계산기에 실제 납입액을 넣어 이자까지 함께 비교해 보면 감이 잡힙니다.
참고로 정부의 청년미래적금이 홍보한 “연 19.4% 효과”와 비교하면, 지자체 매칭통장 쪽이 숫자상으로는 압도적입니다. 다만 지자체 통장은 추첨·시군 배정·재직 유지 조건이 붙어 있어 “되기만 하면” 유리한 구조라는 점이 다릅니다.
둘 다 넣어도 되나 — 중복 가능 여부
여기가 실무에서 가장 많이 틀리는 대목입니다. 부산 2026년 공고문은 신청 제외 항목 아래에 이렇게 못 박아 두었습니다.
※ 타 자산형성지원사업 참가자 중 지원을 받지 않은 경우 신청 가능
※ 금융위원회 청년도약계좌 및 청년미래적금 중복 가능
즉 청년미래적금을 넣고 있어도 부산 기쁨두배통장은 신청할 수 있습니다. 반대로 막히는 건 ‘유사 자산형성지원사업’ 쪽입니다.
- 막힘 — 고용노동부 청년내일채움공제, 중소벤처기업부 청년재직자내일채움공제, 보건복지부 희망저축계좌Ⅰ·Ⅱ·청년내일저축계좌, 타 지자체 청년통장(서울 희망두배, 대구 청년희망적금, 인천 드림For청년통장 등) 참여 중이거나 참여한 이력
- 구제 — 중도해지자 중 지원금을 한 푼도 받지 않은 경우는 신청 가능(해지 확인서 등 증빙 필요)
- 부산 추가 제외 — 기쁨두배통장 참여 이력자, 2026년 부산청년 일하는 기쁨카드 지원사업 참가자
경남 모다드림은 자가진단표에서 신청 불가 항목을 네 가지로 못 박습니다. ①기초생활수급자·차상위계층 ②본인 명의 통장 개설 불가 ③중앙부처·지자체 자산형성지원사업 기참가 또는 참가 중(지원받지 않은 중도해지자는 가능) ④사치·유흥·향락·도박·사행업 종사자 및 운영자. 기초생활수급자·차상위계층이 아예 제외라는 점이 부산과 다릅니다. 이 층은 보건복지부 청년내일저축계좌가 담당하는 구조이기 때문입니다. 다만 경남 공고에 청년미래적금 중복 가능 여부가 명시돼 있지 않아 이 항목은 미확인입니다. 필요하면 모다드림 담당(055-211-3575)에 확인하시는 게 정확합니다.
선정된 다음이 진짜 시험대 — 중도 탈락 조건
경남 모다드림은 신청 당시 재직한 회사에서 이직하거나 퇴사하면 사업 참여가 중단됩니다. 신청 시·군 외 다른 시·도로 전출해도 지원이 끊깁니다. 애초에 사업 목적이 ‘장기 재직 유도’라 그렇습니다. 24개월을 같은 회사에서 버틸 자신이 없다면, 만기 960만원을 다 못 받을 수 있다는 걸 계산에 넣어야 합니다.
부산은 근로 형태 요건이 넓은 대신 추첨이라는 관문이 있습니다. 과거 회차에서 6만 명 넘게 몰려 15대 1을 넘긴 해도 있었습니다. 올해도 6,000명 모집이라 경쟁률은 높게 형성될 가능성이 큽니다(올해 최종 경쟁률은 미확인). 떨어졌다고 자격이 소멸하는 건 아니므로, 내년 회차를 노리면서 그 사이 기간에는 중복 가능한 청년미래적금 쪽을 채워두는 순서가 합리적입니다.
지금 해야 할 일, 날짜순
- 8월 19일(수) 24시까지 — 경남 거주·경남 사업장 재직 청년: 모다드림 청년통장 누리집에서 자가진단 후 신청. 등본상 가구원 소득이 관건이므로 등본부터 떼어 보세요.
- 8월 21일(금) 18시까지 — 부산 거주 근로청년: 기쁨두배통장 누리집 온라인 신청. 건강보험료 납부확인서로 커트라인(직장 138,780원)부터 확인.
- 10월 2일(금) — 부산 선정자 발표 예정.
- 다음 회차 — 경남은 상반기(1월 말~2월)·하반기(7월 말~8월) 두 번 열립니다. 이번에 가구소득으로 걸렸다면 세대 분리를 다음 기준일 전에 정리해 두는 게 유일한 실질 대비책입니다.
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이 글에서 쓴 1차 출처
- (재)경상남도 투자경제진흥원, 모다드림 청년통장 지원사업 사업개요·자가진단표 — modadream.kr/sub1_1, modadream.kr/application/step1
- 부산광역시 보도자료 「2026 부산청년 기쁨두배통장 참여자 6천 명 모집」(2026. 8. 3.) — busan.go.kr/nbtnewsBU/1745822
- 부산광역시 「2026년 부산청년 기쁨두배통장 참가자 모집 공고문」 — boogi2.kr 공고문 원문
- 서울특별시 공고 제2026-1601호 「2026년 희망두배 청년통장 신규 참여자 모집 공고」
- 전북특별자치도 공고 제2026-438호 「2026년 전북청년 함께 두배적금 참여자 모집」
표기하지 않은 금액·요건은 확인하지 못한 것으로, 최종 판단은 각 사업 공고문과 담당 부서 안내를 따르세요.